一、大额存单质押贷款是否合规

所谓的大额存单质押贷款，指的是您持有的大额存单作为抵押，向银行或其他金融机构申请贷款的过程。具体操作流程包括：首先，您需提交贷款申请，并出示所有信用材料。随后，您需与银行、存款机构等多方协作，开具定期存单并完成质押手续。银行审核通过后，贷款便会发放。但在申请此类贷款前，您需满足一些基本条件：具备完全民事行为能力；若未满18岁但已超过16岁，需提供证明，证实您的生计来源为自身劳动收入。同时，还需携带有效身份。

《中华人民共和国民法典》第三百八十八条规定：设立担保物权，应依法签订担保合同。担保合同包括抵押、质押等具有担保功能的合同。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同亦无效，除非法律有特别规定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人应根据各自过错承担相应的民事责任。

探讨大额存单抵押担保贷款的合法性及风险分析

二、担保公司能否代偿抵押贷款

当担保人需要履行担保责任时，意味着他们需替借款人偿还债务。如有抵押物，担保人可使用这些资产来清偿滞纳金、违约金及催收费等。然而，若担保人无财产可供执行，或其它担保人的财产不足以偿还贷款本金，法院将作出裁决。此时，银行可能会将贷款作为坏账报告并申请核销，同时将借款人列入不良信用记录，待其有能力时再行追讨。若其他担保人代为偿还贷款，他们还需对借款人提起诉讼，因为借款人已无财产可供执行。法院可能会判决借款人分期偿还债务。

三、担保贷款必须要有抵押物吗

实际上，贷款担保并非一定要有抵押物。担保方式多种多样，包括保证、抵押、质押、留置、定金等。例如，保证方式是指担保人与债权人提前约定，若债务人无法偿还债务，则由担保人代为履行主合同义务或承担相应责任。